Hồ Sơ Cần Chuẩn Bị Trước Khi Vay Vốn Ngân Hàng

Thủ tục vay vốn ngân hàng bao gồm những yêu cầu bắt buộc từ phía ngân hàng đối với cá nhân, tổ chức khi muốn vay vốn, nếu thiếu một trong các yếu tố sau, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng trở nên khó khăn hơn, và chúng ta tạm gọi là thủ tục vay vốn chưa hoàn chỉnh. Nếu bạn chưa thực sự hiểu việc vay vốn ngân hàng cần những thủ tục, giấy tờ liên quan gì, vui lòng tìm hiểu thêm những thông tin được đề xuất dưới đây

Hồ Sơ Cần Chuẩn Bị Trước Khi Vay Vốn Ngân Hàng

 

Hồ Sơ Vay Ngân Hàng Tín Chấp (Vay Không Có Tài Sản Đảm Bảo)

Vay tín chấp bao gồm các sản phẩm vay như vay tín chấp theo lương, vay theo bảo hiểm, vay tín chấp theo hoá đơn tiền điện, vay tín chấp theo giấy đăng ký xe,... Hồ sơ vay tín chấp bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn

- Mỗi một ngân hàng sẽ có mẫu Đơn đề nghị vay vốn khác nhau và sẽ được giao dịch viên phát cho khách hàng khi làm thủ tục vay vốn tại ngân hàng.

- Khách hàng điền tất cả thông tin cá nhân cũng như những thông tin khác và ký vào đơn. Sau đó, Ngân hàng/ Công ty tài chính sẽ tiếp nhận Đơn cũng như xác minh các thông tin mà khách hàng đã khai báo.

• CMND + Sổ hộ khẩu/KT3

- Đây là loại giấy tờ vô cùng quan trọng để ngân hàng xác nhận danh tính của khách hàng. Trong một vài trường hợp có thể được thay thế bằng một vài loại giấy tờ như Thẻ căn cước hay Chứng minh quân đội (nếu khách hàng phục vụ quân đội)

• Giấy tờ chứng minh thu nhập

- Bảng xác nhận lương/ sao kê lương/ hợp đồng lao động hoặc hợp đồng bảo hiểm hoặc hoá đơn tiền điện hoặc giấy đăng ký xe hoặc hợp đồng vay tín chấp của tổ chức tín dụng khác.

Hồ Sơ Vay Thế Chấp (Vay Có Bảo Đảm Bằng Tài Sản Của Khách Hàng)

Hình thức vay này thường áp dụng đối với các khoản vay trả góp, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay du học. Và cũng tùy vào khoản vay mà các loại tài sản đảm bảo cũng khác nhau. Hồ sơ vay thế chấp bao gồm:

- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng

- CMND/SHK/KT3

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.

- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.

- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, bao gồm một số loại chủ yếu như sau:

- Tài sản được đăng ký quyền sở hữu chính chủ: Bản chính quyền sở hữu tài sản của cá nhân khách hàng

- Máy móc, phương tiện vận tải tàu thuyền: Giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký của khách hàng

- Tài sản nhà đất, BĐS: Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và một số giấy tờ liên quan đến tài sản đó

- Các chứng từ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu...

- Giấy chứng nhận về bảo hiểm của tài sản đảm bảo (nếu có)

- Các loại giấy tờ khác liên quan.

Một Số Giấy Tờ Liên Quan Khác

+ Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay

+ Giấy cam kết thế chấp tài sản được hình thành từ nguồn tiền vay trong đó sẽ nêu rõ quá trình hình thành tài sản và bàn giao các giấy tờ đó cho ngân hàng.

+ Nếu việc đảm bảo bằng tài sản được hình thành từ vốn vay theo yêu cầu của Chính phủ thì cần có công văn của Chính phủ cho phép được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay.

+ Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba

+ Các giấy tờ chính như trong trường hợp vay thế chấp, ngoài ra hồ sơ vay vốn ngân hàng còn cần có thêm giấy tờ cam kết về bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba để khách hàng vay được vốn.

Hồ Sơ Phương Án Vay Vốn

Được xem là cơ sở để ngân hàng xem xét, đánh giá và quản lý các khoản vay của khách hàng 1 cách hiệu quả. Vì vậy ứng với mỗi mục đích sử dụng sẽ là những giấy tờ đi kèm như sau:

• Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay du học

Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ

Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học.

CMND, hộ khẩu (hoặc tạm trú) của người vay.

CMND, hộ khẩu (nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học.

Giấy chứng minh chi phí du học: thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học (trường hợp chỉ mới có dự tính đi học).

Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.

Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay.

• Vay mua nhà đất

+ Giấy đặt cọc

+ Hợp đồng mua bán với chủ đầu tư hoặc chủ nhà có công chứng

+ Vay thế chấp sổ hồng đã sang tên người vay (bổ sung trong vòng 60 ngày)

• Vay xây dựng, sửa lại nhà cửa

+ Giấy phép xây dựng

+ Bản vẽ xây dựng

+ Hợp đồng thi công

+ Hóa đơn mua vật liệu

• Vay mua ô tô

+ Hợp đồng mua bán xe

+ Hợp đồng bảo hiểm xe

+ Carvet xe (bổ sung trong 20 ngày sau khi nhận xe)

• Vay kinh doanh

Hóa đơn thanh toán chi phí kinh doanh (bổ sung sau 30 ngày ngân hàng giải ngân)
Giấy phép kinh doanh

• Vay tiêu dùng

Hóa đơn mua sắm (bổ sung sau 30 ngày được ngân hàng giải ngân)

• Vay theo hoá đơn tiền điện :

+ CMND phô tô (hoặc scan bản gốc)
+ 01 ảnh 3×4 hoặc 4×6
+ Sổ hộ khẩu phô tô (hoặc scan bản gốc) nguyên cuốn. Nếu người vay không ở địa chỉ như trong hộ khẩu thường trú thì xin Sổ tạm trú hoặc giấy xác nhận tạm trú.
+ Hóa đơn tiền điện đứng tên khách hàng trong 3 tháng gần nhất
+ Đơn vay vốn theo mẫu của ngân hàng

Đối Với Cá Nhân Hồ Sơ Vay Vốn Bao Gồm:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng) .

Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh…của người vay và người cùng trả nợ.

Lưu ý khi vay vốn:

Các khoản vay vốn cá nhân thường là khoản vốn vay ngân hàng trung và dài hạn. Do đó lãi suất vay điều chỉnh theo biên độ và thời gian điều chỉnh. Lãi suất vay vốn ngân hàng hầu hết đều thương lượng được với ngân hàng. Các ngân hàng đều có biên độ lãi suất và quyền được quyết tăng giảm lãi suất tuỳ theo cấp của đơn vị cho vay. Chú ý biên độ biến động của lãi suất trong mỗi lần điều chỉnh

• Hồ sơ pháp lý:

CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân…của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có)

Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo

• Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn

Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua (thủ tục bắt buộc), Giấy thỏa thuận hoặc Hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có).

Hoặc tài liệu chứng minh mua sắm tài sản, chi tiêu cho du học…

• Đối Với Doanh Nghiệp Hồ Sơ Vay Vốn Bao Gồm:

Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của từng ngân hàng.

Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo.

• Hồ sơ pháp lý:

CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân… của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh.

Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập DNTN…(nếu có).

Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, chứng minh thu nhập: Hợp đồng mua, bán hàng, biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ…(nếu có) .

Lưu ý khi vay:

Các khoản vay doanh nghiệp thường là khoản vay ngắn hạn. Do đó doanh nghiệp phải cẩn trọng thời hạn vay và chu kỳ quay vốn kinh doanh của doanh nghiệp. Lãi suất vay hầu hết đều thương lượng được với ngân hàng. Các ngân hàng đều có biên độ lãi suất và quyền được quyết tăng giảm lãi suất tuỳ theo cấp của đơn vị cho vay. Chú ý vòng quay vốn và nhu cầu vay vốn! Đây là lý do hầu hết khi từ chối cho vay, cán bộ tín dụng chứng minh với chu kỳ quay vốn, và số vốn cho mỗi chu kỳ thì số vốn cần thiết cho vay là không phù hợp .

Mrs.Nguyễn Ngọc